如果你也在用Apple Pay,这几个问题你或许有兴趣知道

jopen 5年前

想必这两天大家的朋友圈被 Apple Pay 刷爆了吧,关于 Apple Pay 会不会颠覆掉支付宝微信、Apple Pay 会不会失败,本文整理了一些问题以供参考。

1、捋清楚 Apple Pay 与银联云闪付的关系

如果你也在用Apple Pay,这几个问题你或许有兴趣知道

Apple Pay 与银联云闪付的关系可以这么说,假设银联云闪付是主公刘备的话,Apple Pay、Samsung Pay 为旗下大将赵云、马超,未来会有越来越多的国产手机加入银联云闪付,将成为移动支付市场中地地道道的闪付派。

如果你也在用Apple Pay,这几个问题你或许有兴趣知道

2、非苹果手机能用 Apple Pay 或类似刷手机支付吗?

非苹果手机是没有 ApplePay 功能的,所以不能用,而即使是苹果手机,也需要 iPhone6、6S 以上版本,5 代可以搭配 Apple Watch 来实现苹果支付。但是安卓系列手机也有相应的闪付应用,比如三星手机有 NFC 功能的新款手机可支持 Samsung Pay,其他品牌手机可以使用自有支付技术,均可以实现像 ApplePay 一样的“刷手机”支付,前提是这项技术加入到中国银行云闪付中(贴片卡或者 Sim pass 等上代手机支付技术由于非常小众就不在此掺和了)。

3、Apple Pay 会颠覆支付宝、微信支付吗?

首先说明的是 ApplePay 本身是一种支付技术或产品,它并不是像支付宝、财付通、百度钱包一样是第三方支付,其次他本身没有账户体系及设计资金的清结算,与它们并不是一个维度的产物,你可以把 Apple wallet 理解为将你钱包中的银行卡都虚拟化成一个 APP,而刷卡行为变成“刷手机”,恩就这么简单。而支付宝、微信可以使用余额支付,甚至包括生活缴费、基金理财、收发红包等,这些都不会是 Apple wallet 所未来去涉及的。

的确,用户移动支付购物中一笔交易只会选择一种支付方式,虽然他们产品不同,但按支付行为来讲,ApplePay 的出现会在支付手段上会给予用户新的选择权。如此新潮的支付方式的确会吸引一大部分的年轻用户,而这批用户本身也是支付宝、微信支付的用户群体,势必会对支付宝和微信支付产生影响,包括精神上的。而且是在春节后支付宝和微信相继“得罪”用户后。

今后在国内是以银联和银行为代表的传统金融机构阵营来利用 ApplePay 进行移动支付领域的开拓,只不过移动支付领域现在是由支付宝、微信支付这些互联网阵营领军的,热空气与冷空气相遇势必会产生一片雷阵雨,说道颠覆,科技领域的产品永远是侵蚀大于颠覆,产品在用户手中还不会到非此既彼的激烈选择面,因为不同的产品面对同样的用户都存在很正常的重叠。

其次来说,支付宝和微信 APP 属于跨平台应用,在所有用户终端中,适用 ApplePay 机型的用户则不会太多,对支付宝和微信支付产生的潮汐冲击力有限。一般来讲,支付宝和微信支付在扫码场景和移动端支付中已经做的很不错了,只要支付宝和微信不犯错,(出现普遍较大的风险问题或者引起用户反感的行为,或者被央行没收支付牌照等),依照现在的基量,后来者是比较难以全盘颠覆的。

4、Apple Pay 支付流程

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Apple Pay 目前有两种支付方式,一种为线下支付,通过 NFC 非接和指纹验证“刷手机”;另一种是苹果手机中 App 的支付,无需跳转第三方支付应用即可立即支付。

5、Apple Pay 与支付宝、微信产品体系综合对比

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说明:步骤计算方式为,Apple Pay 无需开屏直接手机贴近支付为 1 个步骤完成(小额免密免签下),支付宝步骤为手机开屏解锁,打开 App,点击扫码为 3 个步骤完成;微信支付步骤为打开手机屏解锁,打开 App,点击左上角+号,选择”收付款”,点击“向商家付款”为 5 个步骤。

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6、支付宝和微信也能像银联一样使用 Apple Pay 技术吗?

可以的,ApplePay 已经与国际主流卡组织 VISA、万事达卡、美国运通等建立了接入合作。目前由于支付宝和微信线下商户数量以及受理终端等因素的门槛,出于现实考虑,苹果肯定首先选择技术成熟商户众多的银联来合作,未来不排除 ApplePay 与支付宝、微信合作的可能性。

Apple Pay 的局限性与上线后的一些问题

1、局限性 DNA

Apple Pay 一上线就带着其本身的局限性,首先是专属于苹果手机用户中的 6 及 6S 以上用户群体,非此类手机用户若为使用 Apple Pay 进行更换手机的将产生不低的成本。Apple Pay 未来的铁杆用户群被局限在国粉中,以及深度刷卡用户群,和非支付宝、微信支付群体,虽然后者比较少,而从支付宝和微信手中挖支付用户显然是艰难的。

2、短期内受理商户不多

虽然说理论上有五百万台 QuickPass 终端都可以在技术上支持 Apple Pay,但目前看来并非所有支持 QuickPass 的 POS 机都可以受理 Apple Pay,现在只有部分商户可以受理,短期还难以让 Apple Pay 受理覆盖到这全国三分之一的 POS 商户。

3、手机 APP 应用需经苹果公司审批

APP 端商户受理 Apple Pay 前提条件是苹果需进行审批通过,不过这个要求是正常的,比线下的周期会更长。

4、指纹识别还需加油

指纹作为生物特征,使得用户在使用 Apple Pay 时提升了安全保障,但自苹果 5S、6、6S 系列手机的指纹 HOME 键却然部分用户大吐苦水,日常中不少用户的手指由于湿、汗、干的因素,往往无法通过 TOUCH ID 指纹的验证。

5、复仇者联盟营销有点乱

银行对于营销力度其实是很大的,但是各自作战,各银行又营销不一,而银行客服对于其本行的营销并不是,有用户联系多家银行咨询,客服表示均不知其本行活动情况,只得建议去官网了解。

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6、最重要的是收银员

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收银员很重要,很重要,很重要,可以说一个普遍的案例,就是有顾客跑到某商家要求收银员刷手机支付,收银员却拿起了扫码枪问你是用支付宝还是微信付款?很显然,银联的这次诺曼底抢滩登陆让很多用户绊倒在浅滩上。由于很多收银员的培训不及时以及甚至没有培训,用户喊出 Apple Pay 只能让他们懵逼,即使再多的 POS 机支持,不会操作也难以满足用户的消费冲动,甚至成为射倒用户热情的最后一支箭。

Apple Pay 可以活多久?

支付宝和微信等扫码派在线下的拓展走的山路,一方面锣鼓喧天的宣传用户用扫码支付,补贴优惠,另一方面没日没夜的一家家培养商户,让收银员们一个个都学起来用扫码枪,两头都要兼顾。银联是一马平川,线下银联闪付派有着极佳的地缘优势,只要 POS 机具支持 Quick Pass,在理论上讲都可以受理 ApplePay,包含原本支持扫码派的互联网受理终端旺 POS 也已经支持 ApplePay 等闪付受理,让银联省去了中间很多的环节,后期精力主要用来推广 ApplePay 和云闪付阵营中的安卓系统的闪付即可。

当然,ApplePay 及闪付派的路还有很长很长,它将面对的是支付宝十多年的支付体系建树,以及多年无线端的迁移数亿老用户,双十二扫码 5 折下的习惯逐步培养,超级 APP 微信中的微信支付,红包大战两亿+的绑卡,以及在支付宝、微信定期营销日里被无数折扣和优惠宠坏的用户。虎口夺肉何其难乎,更何况支付宝和微信经历多年双十一、红包收发交易高峰的系统处理洗礼,服务运营能力和经验也可以说是国内领先,再者还有百度钱包等其他第三方支付紧随其后,移动支付市场本身就是个龙潭虎穴。

ApplePay 目前产品体验和安全上的确是占优,但宠坏用户不只会轻易因此而“跳槽”,用户更喜欢实惠,面对 BAT 的红包雨、随机立减、折扣等“城墙”,若现在银联银行们只是为打新产品间歇性营销的话,单依托这款产品的优质估计难以提升用使用 ApplePay 的活跃度。还有一个很重要的因素是,收银员会不会操作 POS 来受理 ApplePay,收银员的培训等,银联银行们需要跟进和投入的还有很多。

ApplePay 会不会死?很难死,未来银行的无卡化发展是趋势,ApplePay 正在全球蔓延发展,将有越来越多的国家支持它, 可以说 ApplePay 是全球闪付派燎原的星星之火,对它们来说极具意义性。

还有,即使 ApplePay 死了,闪付也会是未来。

补充:

1、苹果会像支持 Apple Pay 的商户收取手续费吗,或商户因此支出的交易费率的提升?

不会,由于中国和美国的支付市场定价机制不同,美国是市场化定价,而中国是由发改委统一管理刷卡交易手续费,虽然 ApplePay 使用的是手机作为介质,但近场支付也需遵循《银行卡收单管理办法》的规范,固 ApplePay 所产生的费率与刷卡收单是一致的。苹果所收取的交易处理费用均由银联和银行分配。

2、Apple Pay 可以绑两个身份的持卡人的银行卡吗?

可以的,Wallet 需要在绑卡时通过发卡银行所记录的持卡人手机号发送验证码验证,验证成功即可绑定多人银行卡,也就是说,你老婆可以把你的信用卡绑到她的手机上,只需将你卡面信息和背后的 CVV 码提交,再看一眼发卡银行发送到你手机的验证码。而已经绑定在你手机里的银行卡就不能再绑定给别人。

3、这是给洋人赚钱啊!

请不要用苹果手机向我发这个问题。

来自: 雷锋网